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Dieses Buch spart Geld, Nerven und Lebenszeit
Geld ist nicht zum Vermehren da, sondern zum Verleben! Finanzinstitute und Finanzberater jedoch verkaufen uns oft etwas ganz anderes: Sie täuschen uns Sicherheit und hohe Renditen vor, dabei machen sie nur Gewinn auf unsere Kosten. Die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden lassen sie völlig außer Acht. Egal, ob eine Studentin, ein Rentner oder ein Huhn vor ihnen sitzt – alle bekommen dasselbe angedreht. Damit ist jetzt Schluss! André Schulz deckt auf, mit welchen Tricks wir finanziell abhängig gemacht werden und warum man sich fast alle Finanzprodukte sparen kann. Und vor allem: Er zeigt, worauf es beim Umgang mit Geld und Banken wirklich ankommt – und welche kostenlosen Alternativen wir stattdessen nutzen sollten. Das erste absolut ehrliche Geldbuch!
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Seitenzahl: 269
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Vergessen Sie alles, was Sie bisher über Geld und Finanzen gehört haben!
Geld ist nicht zum Vermehren da, sondern zum Verleben! Finanzinstitute und Finanzberater jedoch verkaufen uns oft etwas ganz anderes: Sie täuschen uns Sicherheit und hohe Renditen vor, dabei machen sie nur Gewinn auf unsere Kosten. Die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden lassen sie völlig außer Acht. Egal, ob eine Studentin, ein Rentner oder ein Huhn vor ihnen sitzt – alle bekommen dasselbe angedreht. Damit ist jetzt Schluss!
André Schulz deckt auf, mit welchen Tricks wir finanziell abhängig gemacht werden und warum man sich fast alle Finanzprodukte sparen kann. Und vor allem: Er zeigt, worauf es beim Umgang mit Geld und Banken wirklich ankommt – und welche kostenlosen Alternativen wir stattdessen nutzen sollten. Das erste absolut ehrliche Geldbuch!
André Schulz
Die Geldlüge
Wie die Finanzindustrie Sie heimlich manipuliert, und wie Sie finanziell wirklich unabhängig werden
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Bibliografische Information der Deutschen Bibliothek
Die Deutsche Bibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet unter http://dnb.ddb.de abrufbar.
© 2016 Ariston Verlag in der Verlagsgruppe Random House GmbH, Neumarkter Straße 28, 81673 München
Alle Rechte vorbehalten
Redaktion: Henning Thies
Illustrationen: Gino Faglioni/Das Illustrat
Umschlaggestaltung: Hauptmann und Kompanie Werbeagentur,
München – Zürich, nach einer Idee von André Schulz und Jennifer Möller
Satz und E-Book Produktion: Satzwerk Huber, Germering
ISBN: 978-3-641-18018-8V001
Inhalt
Woran dieses Buch glaubt!
Herzlich willkommen zu Ihrer eigenen Finanzrevolution!
Einleitung
Wir werden manipuliert und abgelenkt: von uns selbst!
Erster Teil: Geld
Geld? Regiert die Welt!
Geld regiert die Wirtschaft
Geld regiert die Politik
Geld regiert die Nachrichten
Geld regiert die Gesundheitsbranche
Geld regiert die Nahrungsmittelindustrie
Geld regiert die Werbung
Geld regiert die Lebensweisheiten
Geld regiert die Finanzweisheiten
Geld regiert die Banken
Geld regiert die Finanzprodukte
Geld regiert die (Finanz-)Experten
Geld regiert die Finanzberater
Geld regiert uns (Finanz-)Kunden
Zeit für ein kurzes Fazit
Zweiter Teil: Leben
Geld und unser Leben
Leben wir unser Leben oder eines, das wir uns leisten können?
»Geiz ist geil« war gestern. »Geist ist geil« ist heute!
Warum denken wir, was wir denken, und tun, was wir tun?
Die fünf wahren Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit
1. Leichtigkeit bedeutet: Wir sind frei vom Gedanken, dass uns Geld automatisch glücklich macht
2. Einzigartigkeit bedeutet: Wir führen unser Leben und wissen, was uns wichtig ist
3. Bewusstsein bedeutet: Wir treffen unsere Entscheidungen wohlüberlegt
4. Eigenverantwortung bedeutet: Nur wir sorgen für unser Leben(sglück)
5. Natürlichkeit bedeutet: Wir gestalten unser Leben so oft wie möglich aus eigener Kraft
»Revolutionen«, die wir bereits gestartet haben
Wir sind bei der Nahrung unabhängig(er) geworden
Wir sind bei der Energieversorgung unabhängig(er) geworden
Wir sind von Ärzten unabhängig(er) geworden
Wir sind von Dienstleistungen unabhängig(er) geworden
Wir sind, indem wir uns selbst und andere eigeninitiativ informieren, unabhängig(er) geworden
Dritter Teil: Geld und Leben
So werden Sie finanziell wirklich unabhängig(er)!
Starten Sie Ihre neue Finanzrealität
Die sieben Lebensthemen: Ziele, Finanzprodukte und Alternativen
1. Gesund und fit sein und bleiben
2. Eine glückliche Partnerschaft führen
3. Ein harmonisches Familienleben haben
4. Die Freizeit genießen
5. In einem schönen Zuhause leben
6. Beruflich erfüllt sein
7. Gut leben im Alter
(M)ein kleines Finanzprodukt-Fazit
Ihr Geld und Ihr Leben im Einklang: die Zusammenfassung!
Das Beste kommt …
Danke …
Woran dieses Buch glaubt!
Dieses Buch stellt die Geld- und Finanzwelt auf den Kopf. Machen Sie sich mit ihm vom Geldweg auf den Lebensweg:
1. Von der Geldabhängigkeit zur finanziellen Freiheit
Machen Sie Ihr Glück nicht abhängig vom Geld. Werden Sie auf geldlose(re) Art wirklich finanziell unabhängig und frei.
Fragen Sie nicht, wie viel Leben Sie sich mit Geld leisten können. Fragen Sie lieber, wie Ihr Leben aussehen soll und was Sie zuerst mit persönlichen Aktivitäten selbst dafür tun können.
Sammeln Sie Ihr Geld nicht sinnlos und rennen Sie Zinsen und Renditen nicht blind hinterher. Tauschen Sie Ihr Geld lieber rechtzeitig ins Leben zurück und bringen Sie es sinnvoll in Einklang mit dem, was Ihnen wichtig ist.
2. Von der Fremdbestimmung durch Finanzprodukte und »Experten« zum selbstbestimmten Leben
Lassen Sie sich von außen keine künstlichen Sorgen und Ängste einreden. Bestimmen Sie selbst, was Sie bewegt.
Folgen Sie nicht blind den »Empfehlungen« vermeintlicher Experten. Bilden Sie sich Ihre eigene Meinung und entscheiden Sie bewusst im Sinne Ihres Lebens.
Geben Sie nicht Teile Ihrer Lebensverantwortung unbewusst und unnötig an die Finanzindustrie ab. Bleiben Sie selbst verantwortlich und behalten Sie Ihr Leben in der Hand.
Warum entziehen Sie der Finanzwelt nicht einfach Ihr Geld und schaffen sich Ihr persönliches Finanz- und Lebenssystem?
Herzlich willkommen zu Ihrer eigenen Finanzrevolution!
Schönen guten Tag, ich bin Herr Schulz und ich war finanzsüchtig.
Als Banker habe ich geglaubt,
•Geld sei unverzichtbar, seine permanente Vermehrung ebenso, und finanzielle Unabhängigkeit sei das ultimative Lebensziel.
•Finanzprodukte seien unverzichtbar; sie übernähmen Verantwortung für uns und machten unser Leben besser.
Hi, ich bin André und ich war fremdbestimmt.
Als Privatperson war ich davon überzeugt, dass ich
•weiß, was mir wirklich wichtig ist und was ich für ein glückliches und zufriedenes Leben brauche.
•unabhängig bin und selbst bestimme darüber, wie ich mein Leben lebe.
Tja, wie man sich irren kann …
Hallo, ich bin Lb. André Schulz und ich bin finanziell wirklich unabhängig.
Als Lebensbanker (Lb.) weiß ich heute, dass
•Geld kein automatischer Glücksbringer ist, Finanzprodukte keine garantierte Sicherheit bieten und wir unzählige Alternativen zu beidem haben.
•wir zu häufig fremdbestimmt reagieren, weil wir vieles zu wenig hinterfragen und nicht wissen, wie wir wann genau leben wollen und was wir aus eigener Kraft dafür tun können.
Wie wir mehr und mehr ein selbstbestimmtes glückliches (unser!) Leben führen können, davon erzählt dieses Buch.
Damit Sie für sich möglichst viele gewinnbringende Erkenntnisse mitnehmen können, die einen ganz praktischen Bezug zu Ihrem Leben haben, werden Sie im Folgenden zu vielen wichtigen Themen hilfreiche und oftmals unbekannte Wahrheiten erfahren wie zum Beispiel:
•an welche Geldlügen wir irrtümlicherweise glauben, die unser Leben still, heimlich und tagtäglich negativ beeinflussen,
•welchen falschen Finanzweisheiten scheinbarer Finanzexperten wir unwissend blind vertrauen und dadurch häufig Geld, Nerven und Lebensqualität verlieren,
•welche unnötigen – häufig teuren Finanzprodukte – wir sinnlos nutzen, weil wir meist gar nicht wirklich wissen, was wir da genau abgeschlossen haben.
Übrigens: Das Lb. (Lebensbanker) trage ich in Anlehnung an die Gepflogenheiten der Gesundheitsbranche vor meinem Namen. Unserer Gesellschaft ist die körperliche, seelische und geistige Gesundheit so wichtig, dass es eine prestigeträchtige Auszeichnung und eine große Verantwortung ist, sich als Doktor oder Professor professionell darum kümmern zu dürfen. Für mich bildet die finanzielle Gesundheit, so wie ich sie im Folgenden definiere, einen ebenso wichtigen Teil unseres Lebens. Am Ende des Buches werden Sie verstehen, warum.
Einleitung
Wir alle sind geldabhängig und fremdbestimmt. Jeder von uns auf andere Art. Mal sind die Auswirkungen größer, mal kleiner. Immer aber sind sie präsent. Hier eine Auswahl an Hin- und Beweisen:
Meine Freundin und ich würden gern heiraten. Leider fehlt uns das Geld dafür.
Hurra, wir heiraten – wegen der Steuervorteile!
Um meine Gesundheit muss ich mich zum Glück nicht selbst kümmern. Dafür habe ich ja meinen bestens ausgebildeten Arzt.
Ich mag meinen Job nicht, muss aber möglichst viel Geld verdienen, damit ich mir ein gutes Leben leisten kann – auch wenn ich dadurch kaum noch Zeit zum Leben habe.
Endlich wieder eine ›Kauf 3, bezahl 1‹-Aktion im Supermarkt. Da schlage ich mal kräftig zu.
Wir hätten gern ein Kind, aber das können wir uns nicht leisten. Schließlich will man dem Kind ja auch was bieten.
So einen tollen Urlaub können wir uns nicht jedes Jahr gönnen.
Meine Gesundheit ist mir so wichtig, dass ich dafür extra eine Krankenzusatzversicherung abgeschlossen habe, deren Leistungen mich im Notfall wieder auf die Beine bringen.
Mein Finanzberater wird mir schon sagen, was das Beste für mich und mein Geld ist. Schließlich kennt der sich bestens aus und meint es gut mit mir.
Zu meinem Nachbarn muss ich kein gutes Verhältnis pflegen. Wenn der mir mal blöd kommt, nehme ich einfach einen Anwalt; das regelt dann meine Rechtsschutzversicherung.
Super, diese Null-Prozent-Finanzierung beim Autohaus. Die meinen es mal wirklich gut mit ihren Kunden.
Wenn ich mal berufsunfähig werde, hilft mir meine Versicherung. Ob ich die jemals brauche und ob die im Fall der Fälle auch wirklich zahlt? Egal, die Experten sagen, jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.
Mein Geld muss ich unbedingt vor der Inflation schützen und so viel Rendite wie möglich erzielen.
Mein Partner muss ausreichend eigenes Geld besitzen. Schließlich will ich den ja nicht auch noch mit durchfüttern.
Wie gut, dass ich meine Lebensversicherung habe. Die sorgt dafür, dass ich im Alter nicht unter Armut leide. Ob ich wohl den Verkäufer des Vertrages haftbar machen kann, wenn am Ende doch nicht das herauskommt, was er mir versprochen hat?
Wir werden manipuliert und abgelenkt: von uns selbst!
Unser Leben ist voller Momente, in denen wir nicht hundertprozentig wissen, was wir tun – und warum. Wir handeln häufig nicht selbstbestimmt, sondern lassen uns von äußeren Verlockungen leiten, reagieren auf Sorgen und Ängste, die man uns einredet, und geben unsere Verantwortung – meist gegen Zahlung von Geld – grundlos an andere ab, die scheinbar kompetenter sind und es vermeintlich gut mit uns meinen, wie zum Beispiel Ärzte, Finanzberater, Arbeitgeber, Dienstleister. Das wäre nicht weiter tragisch, wenn es uns im Leben weiterbringen würde (tut es meist nicht) oder wenn wir es bewusst täten (tun wir meist nicht). Nicht wir treffen häufig die Entscheidungen für unser Leben, sondern andere, weil wir vieles zu wenig durchdenken und uns zu oft blind und gutmütig auf andere verlassen. Wir haben verlernt, die Dinge um uns herum und in unserem Innern zu hinterfragen, und lassen uns stattdessen von außen steuern.
Statt uns zu fragen, was wir für unser Leben und unser Glück brauchen und dann auf die Suche danach zu gehen, handeln wir meist entgegengesetzt. Wir reagieren auf äußere (Kauf-)Reize, die Meinungen anderer oder den Rat von »Experten«. Sehen oder hören wir etwas, das uns gefällt, dann holen wir es in unser Leben. Ob uns das unserem Glück näherbringt oder nicht, durchdenken wir meist nicht. Warum prüfen wir nicht, ob das, was sich uns dauernd von außen aufdrängt, überhaupt zu uns und unserem Lebensplan passt? Warum schauen wir jeden Abend 2 oder mehr Stunden Fernsehen, statt uns nur einmal pro Woche zu fragen, ob uns unser heutiges Leben glücklich macht oder wie glücklich wir sein könnten?
Vielleicht weil wir gar nicht wissen, was wir wollen und welche Alternativen wir haben, um aus eigenem Antrieb etwas für unser Lebensglück zu unternehmen. Sind wir Konsumtrottel geworden, die sich mit Kaufen »belohnen«, die unkritisch den Empfehlungen anderer folgen und sich schnell mit dem zufriedengeben, was sich zufällig aufdrängt? Liegt es am Geld, das wir zu häufig mit Glück gleichsetzen? Und warum nutzen wir so viele Finanzprodukte (nicht selten zehn oder mehr), wenn vielen Menschen bereits drei vollkommen ausreichen würden? Welche das sind, erfahren Sie im revolutionären dritten Teil.
Mit diesem Buch werde ich Ihren Blick für neue, eigene Gedanken öffnen, die Ihnen helfen können, ein selbstbestimmtes, zufriedenes Leben in finanzieller Unabhängigkeit zu führen. Dieser spannende Weg besteht aus drei großen Schritten, denen sich die drei Teile dieses Buches widmen:
1. Geld
Provokant und kritisch.
Zu Beginn werde ich Sie dafür sensibilisieren, wie oft wir vom Geld gesteuert werden, wie wir uns in unbewusste Abhängigkeiten begeben und wann wir unnötig unsere Lebensverantwortung abgeben.
2. Leben
Motivierend und lebensnah.
Der Mittelteil zeigt anhand vieler konkreter Anregungen, wie Sie aus eigener Kraft unabhängig(er) werden und Ihr Leben motiviert (noch häufiger) selbst in die Hand nehmen.
3. Geld und Leben
Inspirierend und konkret.
Das umfangreiche Buchfinale bietet Ihnen unzählige Ideen zu sieben wichtigen Lebensthemen und hilft Ihnen, Ihre eigenen Ziele und Wünsche zu finden, Ihr Geld mit Ihrem Leben in Einklang zu bringen und sich unabhängig(er) zu machen – von Sorgen, von Meinungen anderer und vor allem von Finanzprodukten, zu denen Sie die Wahrheit über ihre scheinbaren Mehrwerte ebenso erfahren wie ihre tatsächlichen Funktionsweisen und kostenfreien Alternativen.
Ob Sie’s jetzt schon glauben oder nicht: Sie müssen nicht nach immer mehr Geld streben oder es permanent vermehren. Sie brauchen es ebenso wenig wie ein Wachhund zu beschützen und es bis zum Tod akribisch zusammenzuhalten. Es ist weiterhin nicht entscheidend für Ihr Lebensglück, ob Sie 1 Prozent oder 3 Prozent Rendite erzielen oder 10.000 Euro oder 50.000 Euro mehr auf dem Konto haben. Geld bringt Ihnen ebenso wenig automatisch Glück, wie Finanzprodukte für Sie Lebensverantwortung übernehmen. Folgen Sie nicht blind falschen Lebens- und Finanzweisheiten, die uns »Experten« aus aller Herren Branchen seit Jahrzehnten als die einzig gültigen Wahrheiten verkaufen.
Bei allem steht außer Frage: Für unser heutiges Leben brauchen wir Geld. Die Frage ist nur: wie viel, wann und wofür? Ich bin weder ein Geldgegner noch Anhänger eines geldlosen Lebens. Ich bin ein realistischer Optimist und will Sie dafür sensibilisieren, wann Sie Ihr Geld bisher vielleicht unbewusst oder ziellos statt glücksfördernd eingesetzt haben. Ebenso liegen mir persönliche Alternativen zum reinen Geldeinsatz am Herzen, die uns als Möglichkeiten zum Erreichen unserer Ziele und Wünsche häufig gar nicht präsent sind. Das Tolle hieran: Sie sind kostenlos, meist sofort umzusetzen und bringen etwas, das man mit Geld nicht kaufen kann: wahren Stolz!
Zu beiden Themen erhalten Sie viele Anregungen, um Ihre eigenen Lösungen zu finden. Wenn Sie nur einen inspirierenden Gedanken entdecken oder eine Idee ausprobieren und diese mit in Ihr Leben nehmen, hat sich dieses Buch gelohnt. Häufig sind es eben die kleinen Dinge, die eine große Wirkung haben können.
Ihr Leben kann mehr sein, als Sie es heute vielleicht für möglich halten. Also: Leben Sie los!
Erster Teil:Geld
