LES ACTIONS POUR DÉBUTANTS EN BOURSE: Le guide de l'investisseur en actions et ETF. Comment faire de bons placements financiers, générer un revenu passif et accéder à l'indépendance financière! E-Book

William Lakefield

• Herausgeber: EoB
• Kategorie: Geisteswissenschaft
• Sprache: Französisch
• Veröffentlichungsjahr: 2024

Seitenzahl: 163

Beschreibung

Les faibles taux d'intérêt sur les livrets d'épargne et la politique des retraites vous font froncer les sourcils lorsque vous pensez à l'avenir ? Vous en avez assez de tout juste joindre les deux bouts et de ne rien avoir en réserve pour votre prévoyance financière privée ? Vous souhaitez enfin comprendre le monde de la bourse, les cours des actions et autres afin de pouvoir profiter au maximum des possibilités de constitution d'un patrimoine personnel ? Alors, ce guide vous aide de manière simple et compréhensible à trouver votre chemin dans la jungle complexe de la finance et vous permet de vous lancer dans le commerce des actions en étant parfaitement informé et en répondant parfaitement à vos besoins. Découvrez pourquoi, grâce à la politique de taux d'intérêt zéro, c'est le moment idéal pour commencer. Apprenez tout sur les différentes classes d'actifs, les places boursières et les indices. Familiarisez-vous avec les différentes formes d'investissement ainsi qu'avec leur risque individuel et recevez des informations complètes pour constituer un patrimoine privé de manière efficace et fiable en fonction de vos conditions personnelles. Appréciez le bon sentiment de la sécurité financière et réjouissez-vous de pouvoir enfin vous offrir les choses dont vous avez toujours rêvé !

Leseprobe

Le guide pour DÉBUTER EN BOURSE

Investir comme un pro

Comment réaliser des gains énormes en bourse et bâtir un patrimoine avec peu de capital grâce aux bons placements financiers en actions & ETF

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Deuxième édition originale 2021

Copyright © par World of Finance & Books-World

Indépendamment publié | ISBN : 9798780250890

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Le monde de la finance, simple, pratique et rentable. C'est ce qu'affirme l'équipe d'experts de « World of Finance », qui a déjà apporté à des milliers de lecteurs une éducation et une liberté financières. Que vous soyez un novice de la bourse ou un trader avancé, avec nos livres, chacun apprend à comprendre la bourse avec facilité, à négocier des titres, à investir intelligemment et à voir clair dans les marchés.

Qu'il s'agisse d'un revenu supplémentaire important ou d'une pension sûre. Avec une bonne compréhension du monde de la finance, vous ne devez plus vous inquiéter de votre situation financière et pouvez réaliser vos rêves en toute simplicité. Nos guides pratiques et faciles à comprendre vous aident à maîtriser le monde de la finance sans effort.

Contenu

Que les jeux commencent...

Le marché boursier en hausse

La politique de taux d'intérêt zéro

Récession

Inflation

L'importance de l'argent

La transformation de l'industrie financière

La transformation de la bourse

Histoire de la bourse

L’évolution de l'image négative des boursiers et des banquiers

Mais que font les banques avec leur argent au juste ?

Stupide argent allemand

Pourquoi commencer le plus tôt possible ? L'effet des intérêts composés

Comprendre le marché boursier

Aperçu des classes d'actifs

Classes d'actifs classiques

Classes d'actifs alternatifs

La bourse : tâches, places boursières et heures de négociation

Les entreprises allemandes en bourse

Les indices

La bourse allemande

Actions à moyenne capitalisation (mid caps)

Les actions

Qu'est-ce que c'est ?

Pourquoi une entreprise entre-t-elle en bourse ?

Qui est le propriétaire d’une action et quels sont les types d'actions ?

Dividende

Actions de capitalisation

Actions de distribution

L'introduction en bourse (IPO)

Comment se forme le cours d'une action et pourquoi change-t-il constamment ?

Plus-values sur actions et impôts

Les raisons d'investir dans des actions

Combien d'argent les débutants sur le marché boursier devraient-ils investir ?

Planification des investissements en bourse et informations sur le marché boursier

Le thème de l'épargne (La bourse pour les débutants)

Déflation

Subdivision en classes de risque / diversification

Diversification et risque

Les fonds d'investissement

Trouver le fonds d'investissement idéal

Le fonds négocié en bourse (Exchange Traded Fund - ETF)

Généralités

Conclusion des ETF

ETF ou fonds d'investissement

Plan d'épargne

Analyses des actions

Analyse individuelle

Analyse fondamentale

Sources d'information

Analyse technique (day trading)

Appétit pour le risque

Analyse et gestion de votre portefeuille

Le dépôt d'actions

Banques directes et succursales

Conseils pour la constitution d’un patrimoine

Psychologie et bourse

D'autres options de mise en œuvre proposées par des boursiers expérimentés

Investir dans l'avenir

Conclusion : Au travail !

Glossaire

Que les jeux commencent...

D

ans le monde d'aujourd'hui, la gestion de ses finances s’avère de plus en plus primordiale et toujours plus importante. Les évènements dans le monde entier sont marqués par la pandémie de Corona. De nombreuses personnes perdent leur emploi qu'elles croyaient sûr et se retrouvent soudainement dépendantes des aides publiques.

D'une manière générale, on constate un besoin croissant de sécurité en ce qui concerne ses propres possibilités financières et, surtout, la protection financière. Après tout, nous avons tous été témoins de la façon dont les évènements de ce monde peuvent changer, et ce en un court laps de temps. D'une manière générale, la plupart des gens savent depuis un certain temps qu’à l’avenir et surtout dans leur vieillesse ils ne pourront très probablement plus compter exclusivement sur la pension d'État.

Logiquement, ce besoin croissant préoccupe de plus en plus de personnes, car qui voudrait vivre dans la pauvreté dans ses vieux jours ou bien vivre au seuil de la pauvreté avec le minimum vital en cas de crise mondiale ou nationale ? Il est compréhensible que les générations actuelles et la majorité de la population comprennent qu'elles doivent subvenir à leurs besoins financiers, et ceci aussi à l’âge de la retraite. Qui aimerait se trouver contraint de réfléchir à chaque dépense°? Après tout, les gens veulent s'offrir quelque chose, et pour cela, ils ont besoin d'argent.

Mais comment un salarié moyen est-il censé y arriver ? Souvent, l'argent gagné ne suffit qu'à couvrir les coûts fixes et, le cas échéant, un montant minimal est mis de côté pour des dépenses plus importantes à venir. Comment est-on censé pouvoir assurer sa propre prévoyance retraite en même temps ? Le simple fait de verser de l'argent sur un compte d'épargne, comme par le passé, n'est guère rentable à l'heure de la « politique de taux zéro » accompagnée d’une forte « inflation » et ne génère pas de « rendement ».

Ces termes ne vous sont pas familiers ? Ne vous inquiétez pas, car c'est exactement le sujet de ce livre. Il vous donnera un aperçu du monde de la finance et surtout des actions et vous pourrez commencer ou poursuivre votre chemin vers la constitution de votre patrimoine.

Le marché boursier en hausse

Pendant la crise de Corona, le marché boursier est à la hausse. Le nombre d'actionnaires en Allemagne est actuellement en forte augmentation.

Alors qu'en 2018, seuls quelque 4,16 millions de personnes en Allemagne négociaient activement à la bourse, en 2020, on comptait déjà plus de 5,34 millions d'investisseurs. La tendance est toujours à la hausse et la bourse est en pleine mutation (https://de.statista.com/statistik/daten/studie/75227/umfrage/zahl-der-direkten-aktionaere-in-deutschland/).

Fondamentalement, le besoin de sécurité est renforcé par la pandémie. Pour renforcer ce sentiment, l'absence générale de préoccupation en matière de sécurité financière est également incluse. Les gens doivent prendre leurs dispositions à cet égard, car ce n'est un secret pour personne que l'avenir n'est pas rose en ce qui concerne le paiement des pensions.

Le monde financier tourne actuellement autour d'une grande variété de facteurs d'influence. Ceux-ci ont des origines différentes et ont généralement une influence massive sur notre vie quotidienne.

La politique de taux d'intérêt zéro

Vous avez déjà été confronté au terme de politique de taux d'intérêt zéro, une procédure certes très compliquée. C'est pourquoi nous allons essayer de la présenter de manière quelque peu simplifiée dans ce cadre. En général, la Banque centrale européenne est responsable de la politique de taux d'intérêt zéro. En résumé, cela signifie que les taux d'intérêt directeurs sont abaissés à un niveau de zéro.

Mais les taux directeurs, c’est quoi déjà ? En les maintenant à un niveau bas, il est possible pour les particuliers d'obtenir des prêts très bon marché ou à un montant de remboursement très faible. En termes simples, l'économie est ainsi stimulée et renforcée. En effet, les obstacles à l'obtention d'un prêt pour réaliser un investissement important sont réduits et il y a donc plus d'argent en circulation, ce qui a un effet positif sur l'ensemble de l'économie.

Mais en fin de compte, ce ne sont non seulement nous, les particuliers, qui profitons de cet instrument de politique monétaire des banques centrales, mais surtout les entreprises. Car si elles réalisent des ventes plus importantes, leurs ressources pour se développer, c'est-à-dire pour faire avancer l'entreprise, augmentent, grâce à un carnet de commandes bien rempli par exemple, qui permet d’investir à long terme dans des machines plus grandes et plus efficaces, ce qui permet d'obtenir des commandes plus nombreuses et plus rentables. Tout cela est bien complexe. Ce qu’il faut retenir c’est que la politique de taux d'intérêt zéro signifie qu'il y a plus d'argent en circulation, ce qui permet aux entreprises et aux particuliers d’effectuer plus facilement des achats plus importants.

L'achat d'une voiture est un exemple courant dans lequel les prêts avantageux sont perceptibles. Par exemple, si vous disposez de 3 000 € et que la nouvelle voiture de vos rêves coûte 15 000 €, vous pouvez obtenir un prêt bon marché. La banque vous donne l'argent à un taux d'intérêt ou de remboursement très bas, vous achetez la voiture et vous êtes content. Dans le même temps, la banque profite du prêt, le concessionnaire automobile aussi et finalement vous. Le taux de remboursement est l'argent qui va au-delà des 12 000 € empruntés, en quelque sorte ce que la banque reçoit pour avoir prêté cet argent (https://www.moneyland.ch/de/nullzinspolitik-definition). Mais, comme tant d'autres choses, la politique de taux d'intérêt zéro a aussi un revers de la médaille, car la baisse des taux directeurs engendre souvent un ralentissement conjoncturel et s'accompagne donc d'une récession.

Récession

Une récession est un ralentissement de l'économie, c'est-à-dire une phase dans laquelle la croissance de l'économie devient négative. L'un des indicateurs est le produit intérieur brut, qui « mesure la production de biens et de services au niveau national après déduction de toutes les prestations préalables ».

Il s'agit avant tout d'une mesure de la production. « Le produit intérieur brut est calculé comme la somme de la valeur ajoutée brute de tous les secteurs de l'économie plus le solde des impôts et subventions sur les produits" (https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/bruttoinlandsprodukt-bip-27867). En définitive, d'un point de vue technique, on parle de récession lorsque le produit intérieur brut d'un pays stagne ou recule pendant deux trimestres consécutifs par rapport aux produits intérieurs bruts précédents (https://www.ginmon.de/wiki/rezession/).

Inflation

Vous avez déjà été confronté au thème de l'inflation à plusieurs reprises dans le premier cours. De manière générale, on parle d'une telle situation lorsqu' « une dévaluation de la monnaie a lieu par le biais d'une augmentation des prix : on reçoit moins de biens pour la même unité monétaire qu'auparavant". (https://debitoor.de/lexikon/inflation).

En fin de compte, personne ne peut se protéger de l'inflation, mais ce sont précisément les personnes disposant de faibles actifs qui en ressentent massivement les effets. Si vous vous rendez à la boulangerie tôt le matin et que vous aviez l'habitude de payer 1 € pour un café, le prix a toujours augmenté depuis plusieurs années.

Cette augmentation des prix a lieu chaque année et est contrôlée par la Banque centrale européenne. Son objectif est de maintenir le taux d'inflation en dessous ou au moins proche de la barre des 2% par an. Il faut retenir que l'inflation réduit la valeur de l'argent un petit peu chaque année. À l'inverse, cela signifie également que si vous conservez votre argent sur un livret d'épargne, un compte à vue ou un autre compte courant sur lequel vous ne percevez aucun intérêt, la valeur de votre patrimoine diminuera toujours.

L'importance de l'argent

Il est impossible d’ignorer l'importance accordée à l’argent, même s'il ne s'agit, en fin de compte, que de papier créé par l'homme auquel on a attribué une valeur. Fondamentalement, l'argent est un instrument créé par l'homme qui affecte chaque personne au quotidien. L'argent a parfois des effets très graves. Pour l'argent, des gens sont tués tous les jours, des guerres sont menées, des royaumes sont renversés, des mariages sont contractés, ... Finalement, l’argent décide sans doute de bien plus de choses que l’on veut bien se l’avouer.

Il joue un rôle décisif presque partout, de l'endroit où vous vivez à ce que vous mangez, l'argent peut faire une grande différence. Selon l'Institut Robert Koch, le fait est qu’il existe une correspondance entre le revenu net et un risque accru de mourir avant l'âge de 65 ans. Ce groupe comprend les personnes qui gagnent moins de 60 % du revenu net moyen en Allemagne. Il y a plusieurs raisons à cela : d'une part, il est frappant de constater que les personnes ayant un revenu plus faible ont souvent des emplois qui impliquent un niveau élevé d'effort physique. Par ailleurs, il existe d'autres effets résultant de la pauvreté financière, tels que le stress psychologique, un comportement généralement plus risqué par rapport à sa propre santé, comme une consommation élevée d'alcool, une alimentation malsaine, le tabagisme et bien plus encore. L'argent a également une forte incidence sur nos contextes sociaux. Dans de nombreux endroits, la société est également souvent organisée en fonction des revenus et, plus généralement, de la classe financière à laquelle on appartient.

Cela a d'autres conséquences. Vous voyez, c'est un peu plus compliqué que cela avec l'argent, et ces exemples pourraient se poursuivre presque à l'infini. De l'accès à l'éducation aux soins médicaux, beaucoup de choses sont déterminées par le statut financier.

La transformation de l'industrie financière

En général, l'ensemble du secteur financier et le marché boursier sont en pleine mutation. Cette évolution de s’éloigner du conseiller financier en costume pour aller vers le milieu de la société a été une nouvelle fois alimentée par la pandémie de Covid. Alors que dans le passé, seuls les véritables experts du secteur financier avaient accès aux places boursières limitées, l’accès y est maintenant libre pour un public très large.

En général, en tant que particuliers, nous pouvons participer au marché libre plus facilement que jamais auparavant. Le développement a suivi son cours grâce à l'évolution de la numérisation du début du 21e siècle et nous permet aujourd'hui de participer au marché boursier depuis notre canapé, pour ainsi dire. Alors que dans le passé, il fallait courir à la banque en personne pour effectuer un virement, avoir toujours de l'argent liquide à disposition et devoir le retirer à la banque, parfois même moyennant des frais, cela est presque inimaginable de nos jours.

La plupart des gens effectuent leurs transactions financières sur l'internet. Vous transférez et recevez de l'argent en quelques secondes via une application ; l'argent liquide dans votre portefeuille diminue car vous pouvez payer presque partout avec votre propre carte ou même via votre smartphone. Il est donc tout à fait normal d'acheter les produits dont vous avez besoin sur différentes plateformes en ligne et d'effectuer des transactions financières sur l'internet.

Tout cela est très pratique et, de nos jours, également facile et utile en termes de règles de sécurité, de contrôle général et de protection pour nous, les consommateurs. Mais il faut ajouter qu'il y a aussi le revers de la médaille, car les magasins de détail souffrent massivement de ce changement. Il suffit de penser au nombre de magasins qu'il y a dans les petites communes, les villages ou même les petites villes par rapport aux époques précédentes. Il suffit d'interroger vos parents sur les « petites épiceries du coin » de l’époque.

On ne peut nier le changement, avec tous ses avantages, mais aussi ses inconvénients. La tendance se poursuit, la tendance est à la hausse. Alors que l’on peut consulter un choix incroyablement large sur internet depuis le confort de son canapé, les magasins de détail individuels ne peuvent plus faire face à cette gamme et à la concurrence souvent moins chère.

Le développement de l'influence de l'internet est, d'une part, un pas dans la direction de la modernisation, mais, d'autre part, il va à l’encontre d’un rassemblement social dans les villes et les villages. Toutefois, il ne sera plus possible d'y mettre fin complètement, les avantages de l'indépendance et de la décentralisation sont trop importants.

La transformation de la bourse

La bourse se trouve également dans cette phase de développement, de décentralisation donc. L'internet permet aux investisseurs privés de participer au marché boursier. Pour cela, il existe différents courtiers en ligne qui permettent un accès pratique depuis la maison. Ces plateformes connaissent une croissance rapide, ont été massivement promues par diverses entreprises ces dernières années et ont été très bien acceptées par la société.

Il est désormais possible pour tout le monde de négocier et la bourse n'est plus exclusivement accessible aux boursiers et autres experts qui se sont emparés d'une place de marché. Selon le Deutsches Aktieninstitut, plus de 10 millions de personnes ont investi leur argent dans des fonds, des actions ou des titres sur le marché financier spéculatif depuis 2019. Lorsque la pandémie de Corona a frappé en 2020, un grand nombre de jeunes ou bien d'investisseurs sont venus sur le marché boursier avec les prix massivement en baisse à l'époque, voulant profiter des opportunités offertes par les prix d'entrée favorables afin de faire avancer leur objectif de constituer leur propre patrimoine.

La raison en est justement que les courtiers en ligne sont désormais en concurrence les uns avec les autres ce qui a des effets positifs pour les investisseurs. Le trading devient accessible pour nous, investisseurs privés, et les frais afférents diminuent en raison de la forte concurrence entre les courtiers qui proposent des conditions toujours plus avantageuses.

En général, cependant, ce ne sont pas seulement l'accès et les coûts de négociation qui deviennent plus attrayants pour les petites bourses, mais aussi l’utilisation des courtiers en ligne. Surtout les nouveaux investisseurs sont souvent attirés par des primes d'ouverture et des primes promotionnelles pour leur adhésion, ce qui donne aux utilisateurs existants un intérêt personnel à recommander davantage de clients au courtier, car ils souhaitent recevoir une prime. D’une manière générale, la concurrence qui prévalait autrefois n'a plus d'effet pour nous, les investisseurs privés.

Si, par le passé, il s'agissait de défendre sa propre place dans le commerce et d'être plus « performant » que son homologue, ce n'est plus le cas aujourd'hui, car il ne s'agit plus de tenir sa place et d'être plus performant que les autres. Ceci est particulièrement visible dans les possibilités d'obtenir des informations. Par le passé, les actionnaires avaient besoin d'un réseau de contacts exceptionnel pour partager des informations importantes sur les entreprises et leur développement. Aujourd'hui, les experts rendent leurs opinions disponibles dans des interviews, des blogs, des vidéos et d'autres sources sur internet, de sorte que pratiquement tout le monde peut y accéder.