Vorsorge - Ein notwendiges Übel?! E-Book

Matthias Kaulen

• Herausgeber: tredition
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Deutsch
• Veröffentlichungsjahr: 2024

Seitenzahl: 112

Beschreibung

Vorsorge - Ein notwendiges Übel?! Ein Ratgeber für lebenslange Selbstbestimmung und einen Nachlass ohne Streit. Du denkst, Vorsorge ist nur etwas für später? Falsch gedacht! In diesem Ratgeber erfährst du, warum Vorsorge ein unverzichtbarer Teil deines Lebens sein sollte – egal in welchem Alter. Stell dir vor, du könntest deine Zukunft selbstbestimmt gestalten und gleichzeitig sicherstellen, dass dein Nachlass ohne Streitigkeiten an deine Liebsten übergeht. Genau das ermöglicht dir eine gut geplante und organisierte Vorsorge. Mit praktischen Tipps, lebensnahen Beispielen und fundierten Ratschlägen führt dich das Buch durch den Dschungel der Vorsorgeoptionen. Von finanzieller Absicherung über gesundheitliche Vorsorge bis hin zur Regelung deines Erbes – dieses Buch deckt alle Aspekte ab. Du lernst, wie du effektiv planst, ohne dabei den Überblick zu verlieren. Ich zeige dir, wie du unangenehme Überraschungen vermeidest und Konflikte im Keim ersticken kannst. "Vorsorge - Ein notwendiges Übel?!" ist mehr als ein Ratgeber. Es ist ein Wegweiser für ein selbstbestimmtes Leben und einen harmonischen Nachlass. Nimm deine Zukunft in die Hand – dieses Buch ist der erste Schritt. Dein Leben, deine Entscheidungen – gestalte sie weise.

Leseprobe

Matthias Kaulen

VORSORGE

Ein notwendiges Übel?!

Ein Ratgeber für lebenslange Selbstbestimmung und einen Nachlass ohne Streit.

© 2023 Matthias Kaulen

Herausgegeben von: Matthias Kaulen, www.wirtschaftskanzlei-kaulen.de

Druck und Distribution im Auftrag des Autors:

tredition GmbH, Heinz-Beusen-Stieg 5, 22926 Ahrensburg, Germany

Das Werk, einschließlich seiner Teile, ist urheberrechtlich geschützt. Für die Inhalte ist der Autor verantwortlich. Jede Verwertung ist ohne seine Zustimmung unzulässig. Die Publikation und Verbreitung erfolgen im Auftrag des Autors, zu erreichen unter: Matthias Kaulen, Schmithuysenweg 20a, 47877 Willich, Germany

Inhalt

Cover

Titelblatt

Urheberrechte

Vorwort:

Kapitel 1: Warum Vorsorge?

Die Bedeutung der Vorsorge

Ein Blick in die Zukunft: Risiken und Unwägbarkeiten

Wofür sollst Du Vorsorge treffen?

Kapitel 2: Die vier Säulen der persönlichen Vorsorge

Säule 1: Vollmacht und Betreuungsverfügung – Deine rechtliche Vorsorge

Säule 2: Patientenverfügung – Deine medizinische Vorsorge

Säule 3: Zeit der Pflege und Elternunterhalt – finanzielle Vorsorge

Säule 4: Testament – Dein letzter Wille

Kapitel 3: Konkrete Planung für eine sichere Zukunft

Die frühzeitige Auseinandersetzung mit dem eigenen Vermögen

Die eigene Pflege und Betreuung festlegen

Die Nachlassregelung und letztwillige Verfügung

Steuerliche Hebel zu Lebzeiten nutzen

Regelmäßige Überprüfung von Versicherungen und Vorsorgeprodukten

Kapitel 4: Risiken erkennen und vorsorgen – Finanzprodukte als Schlüssel

Risiken erkennen und im Blick behalten: Gesundheit, Unfall, Einkommen, Pflege und Tod

Versicherungsprodukte zur Absicherung der Risiken: Ein kalkulierbarer Baustein der Vorsorge

Warum Versicherungen zum Erhalt des Nachlasses beitragen

Die wichtige Rolle des Finanzpartners

Die Bedeutung der regelmäßigen Überprüfung

Kapitel 5: Der Notfallordner

Warum solltest du einen Notfallordner besitzen

Zentrale Informationsquelle

Schneller Zugriff auf medizinische Informationen

Rechtliche Dokumente griffbereit

Entlastung für deine Angehörigen

Finanzielle Übersicht

Sicherstellung deines Willens

Struktur und Inhalte

Kontaktübersicht

Versicherungen und Verträge

Finanzielle Informationen

Vollmachten und Verfügungen

Medizinische Informationen

Wichtige Verträge und Unterlagen

Digitaler Nachlass

Unterstützung für die Angehörigen

Kapitel 6: Vollmacht und Betreuungsverfügung - Handlungsfähigkeit erhalten

Die Kraft der Vorsorgevollmacht: Warum jeder Volljährige in Deutschland eine Vorsorgevollmacht erstellen sollte

Die Folgen des Fehlens einer Vorsorgevollmacht: rechtliche Aspekte und praktische Konsequenzen

Gestaltungsmöglichkeiten und rechtliche Aspekte

Präzise Auswahl des Bevollmächtigten

Betreuungsverfügung: Schütze dich vor einer fremden Betreuung

Die wichtigsten Punkte bei der Erstellung einer Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung:

Erstellung der Verfügung

Flexibilität der Verfügung

Aufbewahrung und Zugriff

Notwendigkeit unabhängig vom Gesundheitszustand und Alter:

Kein automatisches Vertretungsrecht durch Ehe oder Lebenspartnerschaft

Umfang der Vollmacht

Familienmitglieder sind nicht automatisch Betreuer

Unterschied zu anderen Vorsorgedokumenten

Kapitel 7: Patientenverfügung: Die eigene Stimme bewahren

Was ist eine Patientenverfügung?

Inhalte einer Patientenverfügung

Was Angehörige nicht Dürfen, wenn keine Patientenverfügung existiert

Wie erstellt man eine Patientenverfügung?

Risiken der eigenverantwortlichen Erstellung

Praktische Beispiele

Beispiel 1: Schwere chronische Erkrankung

Situation ohne Patientenverfügung:

Situation mit Patientenverfügung:

Beispiel 2: Unerwarteter Unfall

Situation ohne Patientenverfügung:

Situation mit Patientenverfügung:

Erneuerung der Patientenverfügung

Fazit

Kapitel 8: Pflegevorsorge - Für eine sorgenfreie Zukunft gewappnet

Die Auseinandersetzung mit der eigenen Pflegebedürftigkeit

Gespräche über häusliche Pflege

Stationäre Pflege

Finanzierung der Pflegebedürftigkeit

Der Elternunterhalt und die finanzielle Absicherung der Angehörigen

Kapitel 9: Dein Testament - Die Geschichte und dein Mehrwert

Die Geschichte des Testaments

Der Mehrwert eines Testaments

Kontrolle über dein Vermögen

Vermeidung von Konflikten

Flexibilität in der Vermögensverteilung

Wer erbt ohne Testament?

Wie werden Verwandte im Rahmen der gesetzlichen Erbfolge berücksichtigt?

Wie ist die Erbfolge ohne Testament bei Ehegatten geregelt?

Kein Testament – wie viel erhalten die Verwandten jeweils?

Was gilt es bei einem Testament zu beachten?

Erstellung

Änderung und Widerruf

Änderungen im Testament nach Scheidung

Aufbewahrung und Hinterlegung

Besondere Arten von Testamenten: Gemeinschaftliches Testament, Bedürftigen- und Unternehmer-Testamente

Gemeinschaftliches Testament

Bedürftigen- oder Behindertentestament

Unternehmer-Testament

Fazit

Kapitel 10: Das Berliner Testament und seine Besonderheiten

Besonderheiten des Berliner Testaments

Gegenseitige Erbeinsetzung

Schlusserbenregelung

Unwiderruflichkeit

Vorteile des Berliner Testaments

Schutz des überlebenden Partners

Vermeidung von Erbstreitigkeiten

Gestaltungsspielraum durch Mögliches Supervermächtnis

Nachteile des Berliner Testaments

Mangelnde Flexibilität

Benachteiligung von anderen Erben

Mögliche Ungerechtigkeit

Steuerliche Aspekte

Mögliche Klauseln

Pflichtteilsstrafklausel

Öffnungsklausel

Wiederverheiratungsklausel

Fazit

Kapitel 11: Das Bedürftigen- /Behindertentestament

Warum ist ein Bedürftigentestament so wichtig?

Was ist besonders zu beachten?

Einbeziehung eines Fachanwalts

Spezifische Formulierungen

Berücksichtigung des Sozialhilferechts

Regelmäßige Überprüfung und Anpassung

Klare Nachlassverteilung

Berücksichtigung der individuellen Situation

Fazit

Kapitel 12: Das Unternehmer-Testament - Dein Weg zur Sicherung der unternehmerischen Nachfolge

Die Bedeutung des Unternehmertestaments

Warum du ein Unternehmertestament benötigst

Bürgerliches Recht vs. Handelsrecht: Deine Herausforderung

Wichtige Aspekte bei der Erstellung deines Unternehmertestaments

Nachfolgerwahl

Vermögensaufteilung

Steuerliche Aspekte

Gesellschaftsvertragliche Regelungen

Experteneinbindung

Testamentsvollstreckung

Risiken bei Fehlen eines Unternehmertestaments

Fallbeispiele und praktische Überlegungen

Fazit

Kapitel 13: Der Erbvertrag im Vergleich zum Testament: Vor- und Nachteile

Der Erbvertrag: Eine Alternative zum Testament

Vorteile des Erbvertrags

Rechtssicherheit

Langfristige Planung

Schutz von Pflichtteilsberechtigten

Nachteile des Erbvertrags

Geringere Flexibilität

Schwer rückgängig zu machen

Begrenzte Gestaltungsmöglichkeiten

Der Vergleich: Erbvertrag vs. Testament

Flexibilität

Rechtssicherheit

Langfristige Planung

Pflichtteilsberechtigte schützen

Fazit

Kapitel 14: Warum solltest du einen Generationenberater beauftragen?

Wie kann dir der Generationenberater bei der Erstellung einer Vorsorgevollmacht und einer Patientenverfügung helfen?

Der Generationenberater bei deiner Pflegeplanung

Die Rolle des Generationenberaters bei der Testamentserstellung

Fazit

Kapitel 15: Der Testamentsvollstrecker und seine Vorteile

Aufgaben eines Testamentsvollstreckers

Vorteile für den Erblasser

Vertrauenswürdige Verwaltung des Nachlasses

Streitvermeidung und Konfliktlösung

Schutz vor Verschwendung und Missbrauch

Komplexe Anweisungen effektiv umsetzen

Vorteile für die Erben

Unabhängige Verwaltung des Nachlasses

Testamentsvollstreckung trägt zur Streitvermeidung bei

Professionelle Abwicklung

Schutz vor Misswirtschaft

Fazit

Kapitel 16: Der Nachlass-Service: Bewahrung des Familienfriedens und Vereinfachung des Erbfalls

Nachlass-Service vs. Testamentsvollstreckung

Die Vorteile eines professionellen Nachlass-Services

Bewahrung des Familienfriedens

Zeit zum Trauern

Konfliktpotentiale ausklammern

Fachwissen und Erfahrung

Fazit

Kapitel 17: Schenkungen und Nießbrauch – Dein Weg zur intelligenten Vermögensübertragung

Schenkungen – Klug und rechtlich sicher

Nießbrauch – Steuerfrei übertragen mit Kontrolle

Die Schlüsselmerkmale des Nießbrauch-Depots auf einen Blick:

Kapitel 18: Wenn der Erbfall zum Streitfall wird

Die Erbengemeinschaft – Quelle für Konflikte

Konfliktpotential innerhalb der Erbengemeinschaft

Verschiedene Interessen

Ungleichheit

Streit um den Wert

Rechtliche Probleme, die zu Streit führen

Verwaltung des Nachlasses

Verteilung des Nachlasses

Steuern und Schulden

Austritt aus der Erbengemeinschaft

Die Lösung: Ein klar formuliertes Testament

Kapitel 19: Finanzprodukte schaffen Liquidität und schützt deine Erben vor der Belastung durch Pflichtteilsansprüche

Finanzprodukte zur Liquiditätsschaffung

Finanzprodukte und ihre Auswirkungen auf Pflichtteilsansprüche

Gestaltung

Gestaltung von Anlageprodukten

Steuerliche Aspekte

Langfristige Planung

Beratung ist entscheidend

Fazit

Kapitel 20: Dein Digitaler Nachlass – So sorgst du nach deinem Ableben online für Ordnung

Die Bedeutung des Digitalen Nachlasses

Erkenne den Umfang deines Digitalen Nachlasses

Erstelle eine Liste von Zugangsdaten

Digitale Vermögenswerte

Anleitungen und Wünsche hinterlassen

Datenschutz und Sicherheit

Testament

Notfallkontakt bei Diensteanbieter

Professionelle Beratung

Fazit: Planung ist der Schlüssel

Kapitel 21: Warum du die allgemeine Risikoabsicherung deiner Familie priorisieren solltest

Die Risikolebensversicherung – Deine Hinterbliebenen schützen

Die Einkommensabsicherung – Finanzielle Stabilität für deine Familie

Die Sterbegeldversicherung – Finanzielle Erleichterung in schweren Zeiten

Die Schwere-Krankheiten-Versicherung – Schutz vor finanziellen Katastrophen

Die Unfallversicherung – Schutz bei unvorhergesehenen Ereignissen

Warum diese Absicherungen für deine Familie so wichtig sind

Kapitel 22: Zusammenfassung und Empfehlungen

Die Bedeutung der Vorsorge

Finanzielle Vorsorge

Risikomanagement

Erbschafts- und Nachlassplanung

Die Rolle der persönlichen Werte

Empfehlungen

Frühzeitige Planung

Regelmäßige Überprüfung

Diversifikation

Absicherung

Wirtschaftskanzlei Matthias Kaulen

Zertifizierte Generationenberater

Bundesministerium der Justiz (BMJ)

Deutsches Privat Institut GenerationenBeratung GmbH

Beratungsstellen der Städte und Kommunen

Fachanwälte für Erbrecht

Vorsorge - Ein notwendiges Übel?!

Cover

Titelblatt

Urheberrechte

Kapitel 1: Warum Vorsorge?

Kapitel 22: Zusammenfassung und Empfehlungen

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Vorwort:

Du sagst von dir selbst, du bist ein selbst bestimmter Mensch und diese Selbstbestimmung über dein Leben ist dir sehr wichtig? Dann hast du dich doch mit Sicherheit schon um eine ausreichende Absicherung für den Fall eines plötzlichen Ablebens und einer möglichen Pflegebedürftigkeit, eine rechtlich saubere Patientenverfügung, eine Vorsorgevollmacht und ein Testament gekümmert, in dem du genau bestimmt hast, wie dein Erbe detailliert verteilt werden soll, damit es kein Streit unter deinen Hinterbliebenen gibt. Wer in allen Lebenslagen und darüber hinaus selbstbestimmt bleiben will, muss diese Dinge frühzeitig geregelt haben – am besten direkt nach dem Aufstehen am 18.Geburtstag.

Ich möchte dir gerne erzählen, warum mir persönlich dieses Thema so am Herzen liegt. Im Jahr 2004 – da war ich selbst gerade einmal 13 Jahre alt - verlor ich meinen Vater im Alter von nur 43 Jahren nach einer kurzen, aber schweren Krankheit. Er verbrachte knapp drei Monate im Koma auf der Intensivstation in Daytona Beach, USA und anschließend weitere 2 Monate in der Lungenfachklinik in Solingen. Nach einem Schlaganfall lag er die letzten Wochen auch hier im Koma. Meine Eltern hatten zwar ein Berliner Testament mit einer Betreuungsverfügung für uns Kinder, sollte beiden Elternteilen etwas passieren. Leider haben sie es jedoch verpasst rechtzeitig eine Vorsorgevollmacht mit Betreuungsverfügung, um sich gegenseitig rechtlich, finanziell und medizinisch zu vertreten und eine Patientenverfügung rechtssicher anzufertigen, um sich selbst und die eigene Selbstbestimmung zu schützen.

Seit Beginn meiner Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK) im Jahr 2009 versuche ich im Kundenkontakt und bei Menschen in meinem Umfeld die Wichtigkeit der Erstellung rechtlich sicherer Vorsorgedokumente aufzuzeigen. Als ehrenamtlicher Notfallseelsorger im Kreis Viersen treffe ich häufig ganz kurz nach einem schweren Schicksalsschlag auf Angehörige, die nicht wissen, was sie tun sollen und was sich der Verunfallte oder Verstorbene gewünscht hat, da nie darüber gesprochen wurde. Selbst wenn Dokumente erstellt wurden, wissen die Ehepartner oder die Kinder häufig nicht, wo diese aufgehoben wurden. Während der Corona-Zeit bin ich dann auch des Öfteren von Menschen, die sich doch wieder verstärkt mit dem Thema Vorsorge beschäftigt und auch Informationen gesammelt haben, kontaktiert worden. Und trotzdem ist am Ende oft nichts zu Papier gebracht worden. In meiner Weiterbildung zum zertifizierten Generationenberater (IHK) und Testamentsvollstrecker (IHK) habe ich dann neben meinen persönlichen Erfahrungen auch das fachlich fundierte Wissen erlangt, das ich dir nun in diesem Buch als Hilfestellung in deiner Vorsorgeplanung an die Seite geben möchte. Durch meine persönlichen und beruflichen Erfahrungen, weiß ich, dass mit etwas mehr Weitsicht und guter Planung der eigenen Vorsorge nicht nur das Eigene, sondern auch das Leben deiner Angehörigen, gerade in komplizierten Situationen, harmonischer und ruhiger verlaufen wird. Denn wenn du dich in der Thematik besser informiert fühlst und weißt, worauf du achten sollst, beschäftigst du dich direkt lieber damit. Und selbst, wenn du am Ende zu einem Fachanwalt oder Notar gehst und diesen mit der Erstellung beauftragst, kannst du selbstbewusst sagen, was dir inhaltlich in deinen Vorsorgedokumenten wichtig ist. Dies führt häufig bei deinem Gegenüber dazu, dass du kompetenter beraten wirst und die Beratung über den Standard hinaus geht.