Guía completa para invertir en ETFs para principiantes: Cómo invertir inteligentemente en ETFs, obtener grandes beneficios y convertirse rápidamente en un experto en bolsa con esta útil guía E-Book
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- Herausgeber: EoB
- Kategorie: Geisteswissenschaft
- Sprache: Spanisch
La crisis de Corona virus no sólo le está carcomiendo los nervios, sino que hace tiempo que también se está comiendo su patrimonio, y le preocupa ver cómo se reduce su seguridad financiera? ¿Anhela una forma de acumular de forma fiable un colchón financiero a largo plazo que le dé seguridad y serenidad para futuras situaciones excepcionales? ¿O simplemente está cansado de dejar que su dinero permanezca ocioso en su libreta de ahorros cuando podría haber creado una pequeña fortuna con él hace tiempo? Entonces, por fin, pase a la acción con esta guía y comience hoy mismo a acumular su patrimonio privado con la orientación de un experto. A diferencia de muchos otros países, la mayoría de los alemanes rehúyen este paso por miedo a los riesgos y a los hechos complicados, por lo que este libro disipa las preocupaciones injustificadas con un asesoramiento competente y completo sobre todos los aspectos de los fondos de inversión, ETF & Co. Ya sean índices, dividendos, valores o fondos cotizados: ¡mire a través de la jungla del mundo financiero y conviértase en un experto en bolsa en poco tiempo! Las estrategias concretas para su plan de inversión personal le ayudan a abordar la acumulación de riqueza de una manera bien pensada, eficaz y a medida. Despierte ahora su dinero del reposo y ¡mire cómo crece!
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Seitenzahl: 157
Veröffentlichungsjahr: 2025
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Segunda edición original 2022
Derechos de autor © por World of Finance & Books-World
Publicación independiente | ISBN:9798831490985
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Todos los derechos reservados.
Queda prohibida la reproducción total o parcial.
Ninguna parte de esta obra puede ser reproducida, duplicada o distribuida en forma alguna sin la autorización escrita del autor.
Contenido
Introducción
El mercado de valores en alza
La transformación de la industria financiera y la bolsa
Repensar para la cartera y el mundo
El sistema bancario
La previsión para la vejez y el cambio demográfico
Brecha salarial entre hombres y mujeres
El sector financiero
La digitalización en la bolsa
Cambiar la imagen de la humanidad
Bancos directos frente a sucursales
La bolsa
La historia de la bolsa
La aparición de la bolsa
Las tareas y el horario de negociación de la bolsa
La política y la bolsa
Índices
Bolsa de Alemania
Medias tapas
Otros índices significativos
¿Por qué una empresa decide entrar a la bolsa?
Dividendo
Acumulación de valores
Distribución de valores
Resumen de las clases de activos
Clases de activos clásicos
Clases de activos alternativos
Fondos de inversión y ETFs
Razones para empezar a construir su patrimonio
Fondo de inversión
Ventajas e inconvenientes de un fondo de inversión
Fondos cotizados
La historia de los fondos cotizados
El mundo de los ETFs
Métodos para asignar un índice
Negativos y riesgos de los ETFs
Planificar su propia acumulación de riqueza a través de los ETFs
El tema del riesgo
Otras formas de reducir el riesgo de pérdida
Cree su propio perfil de riesgo
¿Cuánto dinero hay que invertir en bolsa?
Encuentre el ETF adecuado
Todo sobre los impuestos
El depósito
El tema del ahorro
La psicología y la bolsa
Aspectos básicos que no debe ignorar
El futuro de la industria financiera
Conclusión: ¡Construya su propio patrimonio con los ETF!
Fuentes
Introducción
E
l mundo entero está conteniendo la respiración debido a la pandemia de Corona. La humanidad se enfrenta repentinamente a uno de los mayores desafíos globales sin previo aviso. A principios de 2020, surge una enfermedad mundial y fácilmente transmisible: el Covid 19. Como la enfermedad pulmonar nunca había existido en esta forma, ni siquiera los expertos, virólogos, médicos y compañía tienen un antídoto para la enfermedad.
Esto se está extendiendo cada vez más y ha provocado algunas muertes. Mientras que algunos países, como Inglaterra, Francia o incluso los Países Bajos, se enfrentan ya a la apertura generalizada y al fin completo del bloqueo en el primer trimestre de 2021, países como la India se enfrentan a la propagación incontrolada de la enfermedad que pone en peligro la vida. El hecho es que la enfermedad Covid 19 y sus mutaciones ya no pueden detenerse. El objetivo debe ser poder controlarlo, y esto se puede conseguir con vacunas y la restricción de los derechos humanos básicos mediante el toque de queda, el encierro, etc.
En toda Europa, y especialmente en Alemania, las drásticas consecuencias de la pandemia en términos económicos no se tomaron realmente en serio al principio. Mientras tanto, debido a la falta de apoyo financiero del Estado y, sobre todo, al bloqueo general, algunos negocios han llegado a su punto de ruptura. Especialmente, el futuro de las pequeñas empresas, las casas de huéspedes y los comercios individuales es incierto y los responsables se enfrentan a enormes desafíos financieros. En general, las personas de la sociedad se dan cuenta de lo mucho que puede cambiar su propia situación vital, incluso por influencias externas, sin ser ellas mismas responsables de ello.
Hay que hacer provisiones para ello y, sinceramente, ¿quién no se beneficiaría de un colchón financiero para estar mejor preparado para lo peor? La necesidad de esta sensación de seguridad es cada vez mayor y se justifica por el hecho de que algunas personas han tomado conciencia de cómo puede cambiar su propia existencia como consecuencia de la pandemia, los acontecimientos y las decisiones políticas. Debido a la crisis mundial, la aspiración ha aumentado considerablemente entre una gran parte de la población alemana y, seamos sinceros, ¿a quién no le gustaría tener un poco más de patrimonio propio?
Ahora se está preguntando, con razón, cómo se supone que funciona esto. Porque en la escuela no se nos enseñan conocimientos financieros básicos y, por lo general, no se nos enseñan habilidades que nos preparen en cuanto a nuestras finanzas y nuestra propia acumulación de riqueza a largo plazo. En eso nos centramos en este libro. El objetivo es permitirle empezar a crear su propio patrimonio incluso con pequeñas cantidades de ahorros y bajos ingresos, y así ganar un colchón financiero a largo plazo.
Para ello, es de gran importancia que aprenda los fundamentos de los procesos del mundo financiero y que encuentre útil el acceso a la negociación en bolsa. Aprenderá mucho sobre la bolsa y el principio del dinero y su función.
Además, se enfrentará al examen de su papel en este sistema y se le animará a cambiar posiblemente este comportamiento. Sin embargo, este libro no está dirigido exclusivamente a los principiantes, sino que sin duda también es de gran utilidad para aquellos que llevan mucho tiempo activos en el mercado de valores. Porque una regla básica en cuanto a los conocimientos de finanzas es que nunca se deja de aprender y, por lo general, uno está aprendiendo constantemente en la bolsa. Para ayudar a los que aún no tienen conocimientos en el campo de las finanzas, los términos bursátiles se explican siempre directamente a continuación. Además, al final del libro encontrará una especie de diccionario en el que se enumeran estos términos de forma resumida. Esto le permitirá evitar atascarse en términos individuales en la vida cotidiana. Además, puede añadir a esta lista lo que quiera, porque como ya ha aprendido, el mercado de valores está en constante cambio y tiene que cambiar con él y formarse más.
Además, un viejo adagio del mercado de capitales dice:
"El mercado de valores es donde se negocia el futuro".
Por lo tanto, también es de gran valor que esté siempre al día con los últimos conocimientos.
El mercado de valores en alza
La negociación en la bolsa de valores está en alza, la negociación en el mercado de capitales está cambiando fuertemente. Así lo confirman también las cifras del "Deutsches Aktieninstitut". Así, en comparación directa con 2019, más de 2,7 millones de personas han encontrado su camino a la bolsa e invierten su dinero en los valores disponibles.
Seguridad:
Un valor puede entenderse como un documento que está asociado a ciertos derechos. Este derecho puede ser ejercido básicamente por cualquier persona que esté en posesión del título. En última instancia, una libreta de ahorro también da derecho a retirar una cantidad de dinero del banco correspondiente.
En total, hay más de 12,4 millones de inversores en Alemania que participan en el mercado de valores. Esta cifra se refiere a todas las personas de la población mayores de 14 años. La particularidad de este repunte es que entre los recién llegados a la bolsa hay cerca de un millón de nuevos ahorradores de acciones que son menores de 40 años.
La transformación de la industria financiera y la bolsa
El mercado de valores está inundado de nuevos participantes en el mercado y hay un gran aumento de las generaciones más jóvenes. Las cifras hablan por sí solas: más de un millón de nuevos inversores menores de 40 años, un aumento de casi el 50% en este segmento. El número de inversores totales es tan alto como hace 20 años.
Esto también es amargamente necesario, porque en tiempos de la "política de tipos de interés cero" actualmente adoptada, que se combina con la "inflación" anual, así como con la incertidumbre general en torno a la previsión para la vejez en Alemania, hace inevitable hacer algo con respecto a su propia acumulación de activos.
A través de este instrumento financiero o de esta posibilidad de ajuste, que corresponde al Banco Central Europeo, se puede controlar el crecimiento de la economía. Para nosotros, esto significa en el día a día que los tipos de interés clave favorables nos permiten pedir préstamos muy baratos. En general, esto significa que cuanto más dinero esté en circulación activa, mayor será el volumen de negocio de la economía. Por un lado, los inversores privados nos beneficiamos del hecho de que podemos cumplir nuestros deseos obteniendo préstamos a tipos favorables y, en general, estamos más dispuestos a gastar. Para las empresas, el mayor volumen de negocio es de gran importancia, porque las carteras de pedidos llenas y, por tanto, también los ingresos, aumentan el crecimiento de una empresa. Además, los bancos también se benefician, ya que muchas personas contratan préstamos con ellos. Al igual que cualquier otra empresa, se pueden obtener mayores beneficios a largo plazo.
Como resultado, la empresa correspondiente puede reinvertir el dinero recibido, lo que a su vez aporta pedidos a otras empresas. Como puede ver, se trata en definitiva de un ciclo que puede volverse positivo por sí mismo, pero que también puede volverse rápidamente negativo debido a estas interacciones. En el pasado, solía haber una correspondencia entre la bajada generalizada de los tipos de interés clave y un posterior descenso del ciclo económico, la llamada recesión.
Recesión:
Se denomina
recesión a una fase de crecimiento económico negativo o a una recesión económica general. En principio, esto se puede medir por el producto interno bruto o sus cifras, es decir, si ya no aumenta o incluso disminuye en dos trimestres consecutivos en comparación con los anteriores.
Inflación:
En relación con la subida de la bolsa, ya se ha enfrentado al término inflación. El término inflación se utiliza a menudo en las redes sociales y en las noticias, pero pocos saben realmente lo que significa. Se habla de inflación cuando "se produce una devaluación del dinero mediante el aumento de los precios, se reciben menos bienes por la misma unidad monetaria que antes" (https://debitoor.de/lexikon/inflation).
Con una tasa de inflación de aproximadamente el 2% anual, esto significa que, en teoría, después de 50 años de dejar el dinero en el banco, ya no se podría pagar nada con él. El dinero pierde poder adquisitivo debido al toque de queda y, por tanto, las personas ven limitadas sus opciones de actuación a largo plazo.
Pero hay algunas razones más por las que es de gran importancia hacer algo con su propio dinero para no ser privado de su riqueza a largo plazo por el sistema dado.
En general, el dinero es el instrumento financiero con mayor influencia en todo el mundo. Porque el dinero decide entre la vida y la muerte de las personas, por el dinero se inician y se terminan las guerras, se arreglan y se separan los matrimonios y mucho más. No se trata de asustar ni de dramatizar todo esto, sino de subrayar la influencia que tiene el dinero. Cada uno de nosotros siente el impacto masivo de su propia riqueza, día tras día.
Porque nuestras posibilidades económicas lo determinan todo, desde el lugar donde vivimos, nuestro estilo de vida, nuestra dieta hasta la atención sanitaria. Así lo reconoció también el Instituto Robert Koch, que descubrió que las personas que ganan menos del 60% de la renta neta media en Alemania tienen un riesgo tres veces mayor de morir antes de los 65 años. Pero va más allá, porque el dinero influye en mucho más, como nuestro acceso a la educación, la clase social, y nos da un cierto estatus, que nos atribuyen nuestros semejantes. En definitiva, lo que se pretende es que usted tome conciencia del impacto que el dinero en general tiene sobre nosotros.
Cabe preguntarse por qué, a pesar de ello, sólo una de cada seis personas mayores de 14 años en Alemania invierte su propio dinero en una de las muchas oportunidades de inversión y espera así obtener beneficios a largo plazo.
La forma tan conservadora en que los alemanes actuamos en el mercado de valores ha dado lugar a un término irónico en otros países para describir nuestro comportamiento con respecto a nuestra propia acumulación de riqueza.
La deflación puede producirse tras la inflación. Si esto lleva a una reducción excesiva del dinero o de la oferta monetaria, al final ya no hay suficientes compradores en el mercado para los productos fabricados. Este fue el caso de la industria petrolera en 2020, por ejemplo. Los grandes actores de la industria petrolera siguieron produciendo grandes cantidades de petróleo a pesar de la pandemia de Corona. Es interesante señalar que anteriormente hubo un acuerdo internacional entre las empresas para limitar un poco la producción, ya que finalmente no había compradores para el petróleo producido. Las masas de petróleo que estaban listas para el consumo tuvieron que ser almacenadas temporalmente, ya que la pandemia paralizó la economía y, por lo tanto, había una gran oferta, pero de repente ya no había demanda.
El resultado fue que el precio del petróleo bajó rápidamente y, en última instancia, la producción o extracción del producto fue más cara que el precio de venta provisional. Si las personas y las empresas carecen de los medios necesarios para los productos del mercado, los productores no tienen clientes debido al bajo poder adquisitivo de estos. La pandemia de Corona tuvo un impacto masivo en el mercado y sus empresas.
Algunos empleados perdieron sus puestos de trabajo a causa de las carteras de pedidos vacías y, sobre todo, por la falta de recursos, y la producción tuvo que detenerse en muchos lugares. Esto significaba que se perdían grandes cantidades de beneficios, porque no sólo se podían fabricar menos productos, sino que, sobre todo, los productos no se podían vender.
Stupid
German Money:
El
término "Stupid German Money" tiene su origen en los británicos, que lo cultivaron y así se burlaron irónicamente del comportamiento ahorrador de los alemanes. Al fin y al cabo, la mayoría de la gente de nuestra sociedad sigue recurriendo a los métodos de ahorro clásicos, como la libreta de ahorro o la cuenta débito, aunque no se prometa ningún beneficio con ellos.
Por el contrario, en cada vez más sucursales bancarias lo normal es tener que pagar comisiones por las respectivas cuentas, pero más adelante hablaremos de ello. El sistema de inversiones clásicas se ha manifestado en la mentalidad de la mayoría de los alemanes y es el resultado de beneficios o recompensas rentables del pasado, que, sin embargo, ya no son relevantes en el mundo actual.
En las estadísticas que figuran a continuación podrá ver la evolución media del tipo de interés ofrecido en la llamada cuenta débito desde el pasado. Especialmente debido a la crisis económica y financiera de 2008, los tipos de interés bajaron rápidamente y ahora están en un nivel cero desde hace varios años.
Resulta sorprendente que, en una comparación global, Alemania sólo se sitúe en la zona media inferior entre otros países en desarrollo comparables en lo que respecta al número de inversores totales. Así, la tesis "Stupid German Money" puede estar justificada, sin embargo, hay que poner fin a todo esto y la sociedad debe recapacitar si no quiere verse atrapada a largo plazo por las consecuencias de la inflación y al mismo tiempo de la política de bloqueo.
Repensar para la cartera y el mundo
Un gran número de personas se ha dado cuenta en los últimos años, de que algo tiene que cambiar. Las cifras que rodean el rápido aumento del número de personas menores de 40 años pueden dar el pistoletazo de salida e impulsar un proceso de cambio en la sociedad. Incluso antes del inicio de la pandemia mundial de Corona, los intereses de la gente se hicieron evidentes.
El tema del cambio climático se abrió paso en los debates públicos y fue introducido en el discurso público por organizaciones como Fridays for future, por ejemplo. Antes de la crisis de Corona, la vida cotidiana estaba dominada por los debates sobre el cambio climático. La importancia de los cambios generales en el mundo con respecto a la sostenibilidad y a un enfoque más cuidadoso o consciente del medio ambiente ya no se puede descartar. Al fin y al cabo, la Tierra se ha ido calentando alrededor de 1 grado centígrado cada año durante más de 100 años.
