1x1 der Haftpflichtversicherungen E-Book

Marc Latza

• Herausgeber: Independent-Verlag Marc Latza
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Deutsch
• Veröffentlichungsjahr: 2019

Seitenzahl: 567

Beschreibung

Dieses Buch erklärt in wahrscheinlich noch nie da gewesener Art und Weise die komplexe Welt der Haftpflichtversicherungen ganz einfach und leicht. Grundlagenthemen ("Was bzw. wie viel bezahlt eine Haftpflichtversicherung", "Welche Vertragsbeginne und Versicherungsfalldefinitionen gibt es") erleichtern den Einstieg in das Thema und führen dann über immer anspruchsvollere Punkte in den Bereich der Spezialisten und Underwriter. Die Kapitel umfassen die Themen "Grundlagen", "Private Haftpflichtrisiken", "Tierhalter", "Betriebshaftpflichtrisiken", "Produkthaftung / ePH", "Kfz.-Handel & Handwerk", "Berufshaftpflichtrisiken", "Landfahrzeuge", "Umwelthaftpflicht- sowie Umweltschadensversicherung". Ein besonders interessantes Kapitel lautet "Besondere Kombinationsmöglichkeiten mit einer BHV", in dem "über den Tellerrand hinaus" auch auf andere Versicherungsmöglichkeiten geschaut wird als auf die klassische Betriebshaftpflicht, z.B. BHV und Frachtführerhaftpflicht, BHV und Montageversicherung, BHV und Hakenlastversicherung, BHV und Cyber-Policen. Die 11 Kapitel auf knapp 500 Seiten enthalten 93 Paragrafen (u.a. BGB, VVG, GüKG) sowie 188 auszugsweise eingebrachte Urteile, damit die Leser ein Fingerspitzengefühl entwickeln bzw. im Kundengespräch Gerichtsentscheidungen aus der Praxis zum besseren Verständnis eines Risikos heranholen können. Gerade alltägliche Themen wie "Wer haftet, wenn der Adventskranz brennt", "Haftung bei Schnee & Eis" oder "Welche Vorteile hat die Mitversicherung von Einzelteileaustausch" machen dieses Buch zu einem unentbehrlichen Begleiter im Alltagsgeschäft oder im Studium, denn gekrönt wird dieses Buch von Arbeitsblättern und Übungsaufgaben, die der Verlag als Download zur Verfügung stellt. Somit kann dieses Standardwerk auch im Bereich der Aus- und Weiterbildung eingesetzt werden. Das Buch eignet sich für Einsteiger, Haftpflicht-Underwriter und Spezialisten, sowohl im Innen- als auch im Außendienst.

Leseprobe

Titel:

1x1 der Haftpflichtversicherungen

Untertitel:

Handbuch für das Underwriting

Auflage-Nr.:

1

Autor & Layout:

Marc Latza

Copyright:

© 2019 Marc Latza

ISBN:

978-3-96518-008-6    Hardcover978-3-96518-001-7    Paperback978-3-96518-002-4    e-Book

Verlag:

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Für Schulungszwecke können diverse

• Arbeitsblätter und

• Übungsaufgaben

auf unserer Internetseite inklusive der Musterlösungen heruntergeladen werden!

Zudem werden weiterhin interessante Urteile von uns gesammelt und ebenfalls als Download zur Verfügung gestellt. Wir bitten an dieser Stelle für diesen Weg um Verständnis, da wir ansonsten dieses Buch quasi monatlich neu veröffentlichen müssten.

Vorwort

Bei diesem Buch handelt es sich um ein Kompendium und somit liegt laut Wikipedia ein kurz gefasstes Lehrbuch bzw. Nachschlagewerk vor.

Dieses Werk ist für die alltägliche Anwendung im Innen- und Außendienst gedacht und soll übersichtlich zusammengestellte Informationen vorhalten.

Daher wurde bei der Erstellung bewusst auf umfangreiche Paragrafen, Gesetzestexte und Bedingungswerke verzichtet.

Erklärtes Ziel vom Autor: Eine Art Arbeitsunterlage zu verfassen, in der die Informationen aus der Praxis für die Praxis enthalten sind.

Hierzu wurde das jeweilige Thema möglichst einfach dargestellt und soweit möglich mit Gerichtsurteilen untermauert. Die Gerichtsurteile wurden dabei in Auszügen so zitiert, dass sie anhand des jeweiligen Aktenzeichens wiedergefunden werden und ggf. auch im Verkaufsgespräch als Diskussionsgrundlagen dienen können.

Dieses Buch hat einen rein informatorischen Zweck und kann daher nicht verbindlich zur Beurteilung von zu versichernden Risiken herangezogen werden.

Horstmar im Januar 2019

Marc Latza

Der Autor

Marc Latza

• geboren 1974

• seit 1994 als gelernter Versicherungskaufmann tätig

• Haftpflicht Underwriter (DVA)

• Technischer Underwriter (DVA)

• Versicherungsrisikomanager (IOFC)

• Fachbuchautor

• Dozent

• Akkreditierter Fachjournalist

Regelmäßig bietet der Autor zu diversen versicherungstechnischen Themen Seminare an.

Das Seminar zum Thema „1x1 der Architektenhaftpflicht“ wurde 2014 inhaltlich von der Architektenkammer NRW geprüft und als Fortbildungsveranstaltung für Architekten und Ingenieure anerkannt!

Dieses Werk ist urheberrechtlich geschützt.Die dadurch begründeten Rechte, insbesondere die der Übersetzung, des Nachdrucks, des Vortrages, der Entnahme von Abbildungen, Tabellen oder Texten, der Funksendung, der Mikroverfilmung oder der Vervielfältigung auf anderen Wegen und der Speicherung in Datenverarbeitungsanlagen, bleiben, auch bei auszugsweiser Verwertung, vorbehalten.Eine Vervielfältigung dieses Werkes oder von Teilen dieses Werkes ist auch im Einzelfall nur in den Grenzen der gesetzlichen Bestimmungen des Urheberrechtsgesetzes in der jeweils geltenden Fassung zulässig. Sie ist grundsätzlich vergütungspflichtig.Zuwiderhandlungen unterliegen den Strafbestimmungen des Urheberrechts.

Inhaltsverzeichnis

Teil 1: Grundlagenwissen

Kapitel 1: Grundlagen

Kapitel 2: Private Haftpflichtrisiken

Kapitel 3: Tierhalter

Teil 2: Gewerbliche Haftpflichtversicherung

Kapitel 4: Betriebshaftpflichtrisiken

Kapitel 5: Produkthaftung / Erweiterte Produkthaftpflicht

Kapitel 6: Kfz.-Handel & Handwerk

Kapitel 7: Besondere Kombinationsmöglichkeiten mit einer BHV

Kapitel 8: Berufshaftpflichtrisiken

Kapitel 9: Landfahrzeuge

Teil 3: Umwelthaftpflicht

Kapitel 10 Umwelthaftpflichtversicherung

Kapitel 11: Umweltschadensversicherung

Teil 4: Anlage

Teil 1: Grundlagenwissen

Kapitel 1: Grundlagen

Grundlagen

Die Aufgabe eines Haftpflichtversicherers

Schadensersatzansprüche eines Dritten

„Was“ bzw. „wieviel“ bezahlt der Haftpflichtversicherer?

Beginn & Ende des Versicherungsschutzes

• Technischer Beginn

• Formeller Beginn

• Materieller Beginn

• § 37 VVG / Zahlungsverzug bei Erstprämie

• § 38 VVG / Zahlungsverzug bei Folgeprämie

• § 39 VVG / Vorzeitige Vertragsbeendigung

• Ordentliche Kündigung

• Außerordentliche Kündigung

Weitere Kündigungsrechte

• Ausscheiden sämtlicher Gesellschafter

• Eintritt / Wechsel des Geschäftsführers

• Firmierung ändert sich von Personen- in Kapitalgesellschaft oder umgekehrt

• Gefahrerhöhung

• Kündigung im Schadensfall

• Kündigung zum Vertragsablauf

• Prämienerhöhung und Risikoausschlusses nach Vertragsanpassung bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht oder Gefahrerhöhung

• Prämienerhöhung oder Reduzierung des Versicherungsschutzes

• Tod des VN

• Übernahme eines Einzelunternehmens durch bestehende Kapitalgesellschaft (AG / GmbH)

• Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht

• Verletzung einer vertraglichen Obliegenheit vor dem Versicherungsfall

• Verkauf der versicherten Sache / der Firma

• Verpachtung der versicherten Sache / der Firma

• Wegfall des versicherten Risikos

• Wegfall einer erforderlichen amtlichen Zulassung des VN

• Widerspruch

• Wohnortwechsel des VN ins Ausland

• Zwangsversteigerung der versicherten Sache

Allgemein bekannte Paragrafen zum Thema Kündigungsrechte

• § 8 VVG / Widerrufsrecht des Versicherungsnehmers

• § 19 VVG / Anzeigepflicht

• § 23 VVG / Gefahrerhöhung

• § 24 VVG / Kündigung wegen Gefahrerhöhung

• § 28 VVG / Verletzung einer vertraglichen Obliegenheit

• § 40 VVG / Kündigung bei Prämienerhöhung

• § 92 VVG / Kündigung nach Versicherungsfall

• § 95 VVG / Veräußerung der versicherten Sache

• § 97 VVG / Anzeige der Veräußerung

• § 98 VVG / Schutz des Erwerbers

• § 99 VVG / Zwangsversteigerung, Erwerb des Nutzungsrechts

• § 111 VVG / Kündigung nach Versicherungsfall

In Verbindung hierzu

• § 80 VVG / Fehlendes versichertes Interesse

Gesetze im Versicherungsvertrag

Das Privatrecht in Deutschland

Allgemeine Rechtsquellen

Besondere Rechtsquellen

Allgemein bekannte Paragrafen

• § 254     BGB Mitverschulden

• § 276     BGB Verantwortlichkeit des Schuldners

• § 19     VVG Vorvertragliche Anzeigepflicht

• § 23     VVG Gefahrerhöhung

• § 30     VVG Anzeige Versicherungsfall

• § 82     VVG Schadenminderung

Obliegenheiten

Vorvertragliche Obliegenheiten

Obliegenheiten im Schadensfall

Gesetzliche Obliegenheiten

Vertragliche Obliegenheiten

Versicherungsfalldefinitionen

Versicherungsfalldefinition im

• 4.1 Personen- oder Sachschäden aufgrund Fehlens vereinbarter Eigenschaften

• 4.2 Vermögensschäden aus Verbinden, Vermischen und Verarbeitung

• 4.3 Vermögensschäden aus Weiterverarbeitung und Weiterbearbeitung

• 4.4 Vermögensschäden aufgrund von Ein- und Ausbaukosten.

• 4.5 Vermögensschäden aufgrund einer mangelhaften Maschine

• 4.6 Vermögensschäden aufgrund von Prüf- und Sortierkosten

Schadenereignistheorie (Occurrence)

Verstoßtheorie

Manifestationstheorie

Claims-Made-Prinzip

Rechte und Pflichten

Relevante Paragrafen

• § 1 VVG / Vertragstypische Pflichten

• § 14 VVG / Fälligkeit der Geldleistung

• § 26 VVG / Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung

• § 74 VVG / Überversicherung

• § 75 VVG / Unterversicherung

• § 101 VVG / Kosten des Rechtsschutzes

• § 107 VVG / Rentenanspruch

Falsche (Mengen)Angaben in der Haftpflicht

Schmerzensgeld

Beweislast und Beweispflichten bei Schmerzensgeld

Beispiele

• Miterleben des Unfalltods der Ehefrau kann Schmerzensgeldanspruch begründen

• Tod des Ehemanns bzw. Vaters aufgrund Kollision zweier Flugzeuge kann unter dem Gesichtspunkt des Schockschadens Schmerzensgeld rechtfertigen

• Zugführerin hat nach miterlebtem Suizidversuch Anspruch auf Schmerzensgeld

Bei Schmerzensgeldansprüchen kommt es auf das Land an, in dem es zu dem Vorfall gekommen ist

• Erläuterung „Rom II-VO“

Schnee & Eis

Interessante Urteile

Kapitel 2: Private Haftpflichtrisiken

Allgemeines

§823 BGB

Bereiche der Privathaftpflichtversicherung

Standortrisiko

§ 837 BGB / Haftung des Gebäudebesitzers

§ 836 BGB / Haftung des Grundstücksbesitzers

Benzinklausel

Freizeitrisiko

Kinder

§ 828 BGB Minderjährige

Wenn das Kind nicht haftet, kann aber ein Elternteil haften

§ 832 BGB / Haftung des Aufsichtspflichtigen

§ 1631 BGB / Inhalt und Grenzen der Personensorge

Demenz / Pflegebedürftige Angehörige

Billigkeitshaftung

Deliktunfähigkeitsklausel

Jagdhaftpflicht

Berufsrisiko

Hauptberuflich im Angestelltenverhältnis

Hauptberuflich als Selbstständiger / Freiberufler

Hauptberuflich im öffentlichen Dienst als Angestellter oder Beamter

• § 839 BGB / Haftung bei Amtspflichtverletzung

Ehrenamt

Wer haftet, wenn der Adventskrant ein Feuer verursacht?

Interessante Urteile

Kapitel 3: Tierhalterrisiken

Tierhalter-Haftpflicht

• Nutztiere / Luxustiere

• § 833 BGB Haftung des Tierhalters

• Tierhaltung, Tierhüterrisiko

• § 834 BGB Haftung des Tieraufsehers

• Wenn der Fiffi einmal zugebissen hat.

Interessante Urteile

Teil 2: Gewerbliche Haftpflichtversicherung

Kapitel 4: Betriebshaftpflichtrisiken

Betriebs- oder Berufshaftpflicht?

Haftung und Deckung

Forum Shopping

Betriebshaftpflicht

Hinweise und Tipps zu einzelnen Berufsbildern

• § 145 StGB / Missbrauch von Notrufen und Beeinträchtigung von Unfallverhütungs- und Nothilfemitteln

• Schornsteinfeger

• Elektriker

• Dachdecker

• Zimmermann, Spengler

• Bautenschützer

• Industriekletterer

Meisterbetriebe

• Handwerksausübung im Reisegewerbe

• Anlage A – Meisterpflicht

• Anlage B1 – zulassungsfreie Handwerke / keine Meisterpflicht

• Anlage B2 – handwerksähnliche Gewerbe / keine Meisterpflicht

• Exkurs: Handwerker stößt auf Architekten

• Handwerkliche Selbstverständlichkeiten

• Schwierige und gefährliche Arbeiten

• Was soll schon passieren? Schadenpotential bei „kleinen“ Betrieben

Mitversicherte Leistungen

• Handwerksbetriebe

• Produzierende Betriebe

• Winterdienste

• Echte Vermögensschäden

Erläuterung der wichtigsten mitversicherten Positionen für Handwerksbetriebe

• Abwasserschäden/Allmählichkeitsschäden

• Aktive Werklohnklage

• Arbeitnehmerüberlassung

• Arbeits- und Liefergemeinschaften (ARGE)

• Asbestausschluss / Asbestklausel

• Be- und Entladeschäden einschließlich Schäden am fremden Ladegut

• Beauftragung von Subunternehmern

• Belegschafts- und Besucherhabe

• Container

• Erweiterung der Nachhaftung auf 5 Jahre

Verlängerung der gesetzlichen Gewährleistungsfrist auf 5 Jahre Exkurs: Unterscheidung von Gewährleistung und Garantie

Erläuterung der wichtigsten mitversicherten Positionen für Handwerksbetriebe

Gründungsschäden

Leitungsschäden

Medienverluste

Mängelbeseitigungsnebenkosten

Nachbesserungsbegleitschäden

Mietsachschäden / Obhutsschäden / Non-Ownership

Exkurs: Die gesetzlichen Versicherungssummen in der Kfz.-Haftpflicht im Überblick

• Europäische Union

• Sonstige europäische Länder

• Länder im Rest der Welt

Unterfangungen, Unterfahrungen

Senkungen, Erschütterungen und Erdrutschungen

Tätigkeitsschäden / Bearbeitungsschäden

• Beispiele aus der Praxis: Fallgruppenbezogene Rechtsprechung bei Sachschäden

Versehensklausel

Verzicht auf Untersuchungs- / Rügepflichten

• Offener Mangel

• Versteckter Mangel

Auslandsschäden

Excedent / DIC & DIL / Umbrella

Abbruch von Hand / Demontieren

• Radiusklausel

Interessante Urteile

Kapitel 5: Produkthaftung / Erweiterte Produkthaftpflicht

Produkthaftung

Was ist Produkthaftung und wer haftet für Schäden durch Produkte?

Äquivalenzinteresse

Integritätsinteresse

Drei Formen der Haftung

• vertragliche Haftung (§ 280 BGB)

• deliktische Haftung (§ 823 BGB)

• Gefährdungshaftung (§ 1 ProdHaftG)

Verkehrssicherungspflichten beim Inverkehrbringen von Produkten

• Konstruktionsfehler

• Fabrikationsfehler

• Instruktionsfehler

• Produktbeobachtungspflicht

„Milupa-Urteil“

§ 1 ProdHaftG / Haftung

§ 2 ProdHaftG / Produkt

§ 3 ProdHaftG / Fehler

§ 4 ProdHaftG / Hersteller

§ 12 ProdHaftG / Verjährung

§ 14 ProdHaftG / Unabdingbarkeit

Händler

Produzent / Hersteller

Quasi-Hersteller

Assembler

Produzentenhaftung oder Produkthaftung?

Konsequenzen für Hersteller

„Honda-Fall“

Wann ist eine Sache mangelhaft?

„Ikea-Klausel“

Weiterfresserschaden

Produzentenhaftung oder Produkthaftung?

Positive Vertragsverletzung (pVV)

Culpa in contrahendo (cic)

Erweiterte Produkthaftpflicht (ePH)

Wichtige Deckungsmerkmale der erweiterten Produkthaftpflicht

„Kleine“ und „große“ erweiterte Produkthaftpflicht

Bausteine der ePH

• 4.2

• 4.3

• 4.4

• 4.5

• 4.6

Einzelteileaustausch

•    Vorteil Nr. 1 Es erfolgt eine Klarstellung!

•    Vorteil Nr. 2 Unterschied zwischen „versicherungsrechtlichen / deckungsrechtlich“ und „haftungsrechtlichen“ Ansprüchen!

Reform der kaufrechtlichen Mängelhaftung zum 01.01.2018 / Änderungen im Kaufrecht

§ 439 BGB Nacherfüllung

Erzeugnis / Produkt / Gesamtprodukt

Nicht versichert

Zusammenspiel zwischen BHV und ePH

Versicherungsfall / Schadeneintritt - Definitionen

Kapitel 6: Kfz.-Handel & Handwerk

Betriebshaftpflicht / Zusatz-Haftpflicht / Handel- & Handwerksdeckung

Beispiele aus der Praxis

Interessante Urteile

Kapitel 7: Besondere Kombinationsmöglichkeiten mit einer BHV

Frachtführerhaftpflicht

Kurier-, Express- und Postdienste

Havarie-Grosse

Umzugsunternehmen

Hakenlast

Montage

Cyber

• Exkurs: Meldepflicht bei Datenmanipulation + Lösegeld absichern können – Fluch oder Segen?

Kapitel 8: Berufshaftpflichtrisiken

Quo vadis? Berufs- oder Betriebshaftpflicht?

Wer gilt als Freiberufler?

Kammerberufe

• Notare & Anwaltsnotare

• Anwälte

• Architekten, Ingenieure, Sachverständige

Kreative Berufe & Publizisten

Unternehmensberater

Interessante Urteile

Heilberufe & Heilnebenberufe

Interessante Urteile

Kapitel 9: Landfahrzeuge

Rechtliche Einordnung

•    StVO Straßenverkehrs-Ordnung

•    StVZO Straßenverkehrs-Zulassungs-Ordnung

•    StVG Straßenverkehrsgesetz

•    PflVersG Gesetz über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter (Pflichtversicherungsgesetz)

„Öffentliche Wege und Plätze“

Beschränkt / faktisch öffentliche Verkehrsflächen

Kraftfahrzeuge mit Arbeitsfunktion

AKB-Zusatzdeckungen

Selbstfahrende Arbeitsmaschinen

Teil 3: Umwelthaftpflicht

Kapitel 10: Umwelthaftpflichtversicherung

Umwelthaftpflichtversicherung

• Zusammenspiel BHV und UHV

• Nicht versichert

• Ausland

• Forum Shopping

Umwelthaftpflicht-Modell

• Umfang der Versicherung

○ Enumerations- und Deklarationsprinzip

• Deckungs-/Risikobausteine

○ Ziffer 2.1

○ Ziffer 2.2

○ Ziffer 2.3

○ Ziffer 2.4

○ Ziffer 2.5

○ Ziffer 2.6

○ Ziffer 2.7

○ Umweltanlagenrisiko

• Allgemeine Hinweise

○ Transport

○ Einleitungsrisiko

○ Schäden vor Vertragsbeginn

○ Verfüllung und Rekultivierung von Erdaushubdeponien, Kiesgruben, Steinbrüchen und sonstigen Tagebau-Abbaugruben

○ Serienschaden

○ Zusammenspiel der einzelnen Bausteine (ohne USV)

Kapitel 11: Umweltschadensversicherung

Umweltschadensversicherung

• Zusammenspiel UHV und USV

• Deckungskonzepte

• Grunddeckung

○ Zusatzbaustein 1

○ Zusatzbaustein 2

○ Versicherte Kosten

○ Primäre Sanierung / Ergänzende Sanierung / Ausgleichssanierung

Teil 4: Anlage

Klassifikationen von Arbeitsmaschinen

Folgende § werden in diesem Buch angesprochen

Folgende Urteile werden in diesem Buch herangezogen

Literaturverzeichnis

Teil 1

Grundlagenwissen

Kapitel 1:

Grundlagen

Kapitel 2:

Private Haftpflichtrisiken

Kapitel 3:

Tierhalter-Haftpflicht